Welche Möglichkeiten der Bonitätsprüfung gibt es?
Die bekanntesten Wege zur Ermittlung der Bonität sind Bankauskünfte und Schufa-Auskünfte. Bankauskünfte können gegen eine Gebühr von etwa 20 Euro bei der Hausbank des Kunden erteilt werden. Voraussetzung dafür ist die Einverständniserklärung des Kunden. Eine Abfrage bei der Schufa ist ebenfalls möglich.
Was ist die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit?
Die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit sind die grundlegenden Voraussetzungen für die Inanspruchnahme eines Darlehens. Die Prüfung der Kreditfähigkeit und der Kreditwürdigkeit erfolgt stets durch das kreditgebende Institut.
Welche Besonderheiten gibt es bei kreditsuchenden Unternehmen?
Kreditwürdigkeit – Besonderheiten bei Firmen und Unternehmen. Anhand der vom kreditsuchenden Unternehmen erbrachten Nachweise erfolgt die Kreditwürdigkeitsprüfung. Hierfür ziehen die kreditgebenden Banken aussagekräftigte Kennzahlen heran. Vorab werden die vom Kreditnehmer offengelegten Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen aufbereitet.
Welche Kennzahlen müssen zur Kreditwürdigkeitsprüfung notwendig sein?
Die zur Kreditwürdigkeitsprüfung notwendigen Kennzahlen beziehen sich auf die Rentabilität des Unternehmens, die Vermögens- und Kapitalstruktur und die Liquidität. Aufgrund der gesetzlichen Vorgaben durch das Kreditwesengesetz müssen alle der Kreditentscheidung zugrundeliegenden Berechnungen und Dokumentationen aufbewahrt werden.
Wie ermittelt man die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredits?
Die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredits ermitteln die Banken in Deutschland mithilfe von Berechnungsmodellen, die regelmäßig von der Europäischen Zentralbank überprüft werden. Zusätzlich analysieren sie die Kreditwürdigkeit mithilfe einer Schufa-Abfrage sowie anhand der individuellen Risikofaktoren des Kreditnehmers.